理财培育孩子第一手经验

　　支持“从小做起”的人说，最好的项目就是能在一个较长的时间段──至少一年──之内组织多次学习班，并提供创业或投资培训的第一手经验的项目。

　　很多小孩子第一次玩摆柠檬水摊点的游戏时，都会有一张小桌，一块硬纸板书写的招牌，还有几个柠檬。但最近参加Wealthbridge Partners培训营的孩子们却得到了一套截然不同的道具：一支“生产队伍”、一个“资金预算组”，一个“选址评估部”和一个标志物。

　　“用PowerPoint讲解上市交易基金的方式，孩子们不会感兴趣的，”纽约家庭理财顾问凯瑟琳·麦卡锡说。她的客户家庭的净资产通常都超过1亿美元，她自己也设计过几套理财教育项目。“如果他们走进一家证交所，看到证交所的运作，就会立刻被吸引住。”

　　Wealthbridge的培训课程往往都超过一年，重点强调亲自动手。在佛罗里达州摆柠檬水摊点的小组还针对使用新鲜柠檬还是柠檬晶进行了详细的成本效益分析。他们对几个地点都进行了研究，找出客流量最大的地点，最终开办了一个小卖部。虽然开业那天在下雨，他们还是收入了100多美元，把这些钱捐给了慈善机构。

　　Wealthbridge的另一个理财学习小组在动物园呆了一夜，研究如何运营业务。孩子们成立了好几家贺卡公司，还对一处豪华度假胜地进行了调研，确定如何才能赢利。

　　摩根大通子公司J.P. Morgan Private Bank和嘉信理财子公司U.S. Trust都在扩充各自的理财培训项目。摩根大通名为Next Gen(下一代)的项目已经开办了十多年，在世界各地不同地区轮回推出，培训的重点是家族企业的投资和管理。由300户“富人国”家庭和他们的理财顾问联合成立的财团Institute for Private Investors推出了为期一天的“为了下一代”研讨会，主要面向20到30多岁的富裕家庭子女。他们还和宾夕法尼亚大学的沃顿商学院合作推出了一个项目，针对30岁以上的人群传授理财经验。

　　理财公司另有目的

　　一些理财教育专家对理财公司组织的项目感到担忧，他们说这些公司就是为了针对下一代潜在客户推广自己的产品。

　　花旗集团发言人亚历克斯·萨缪尔森说:“的确，我们这样做的目的之一就是培养下一代客户群体。”但他还说，这些项目也帮助客户理解产品背后的原因，比如说多样化投资的必要性，或者为什么债市是资本市场的支撑等等。但对于富豪父母们来说，这些都没关系，只要自己的孩子能真的学到知识培养理财观念就好，千万别变成下一个帕丽斯·希尔顿。

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